Previdência privada em 11 pontos: veja vantagens fiscais, diferenças entre PGBL e VGBL, riscos como IOF e ausência do FGC, e como escolher seu plano.

A previdência privada é uma alternativa para complementar a aposentadoria e criar fonte de renda no futuro. Muitos usam o produto também para planejamento sucessório e objetivos específicos, como educação.

Entre os atrativos estão benefícios fiscais e a possibilidade de portabilidade entre instituições, mas é essencial avaliar a solidez da seguradora, taxas cobradas e o perfil de risco do plano.

Também há mudanças recentes nas regras de tributação e no IOF que afetam aportes elevados, por isso entenda custos, limites e alternativas antes de decidir, conforme divulgado pela FOLHAPRESS.

Vantagens fiscais e planejamento sucessório

Um dos principais benefícios da previdência privada é a vantagem fiscal, especialmente para quem opta pelo regime regressivo de longo prazo. Produtos como PGBL podem reduzir o IR anual.

Na sucessão, fundos de previdência costumam evitar inventário, liberando recursos aos beneficiários com menos burocracia, o que torna a previdência uma ferramenta de planejamento sucessório.

Diferenças entre PGBL e VGBL e tributação

O PGBL permite deduzir até 12% da renda tributável para quem declara IR no modelo completo; no VGBL não há dedução e o IR incide só sobre os rendimentos.

Desde 2024 o investidor pode escolher a tabela mais vantajosa no resgate, progressiva ou regressiva, com alíquota regressiva chegando a 10% após 10 anos de aplicação.

Custos, riscos e impacto do IOF

As taxas de administração incidem sobre o capital total, inclusive rendimentos. Especialistas recomendam evitar taxas superiores a 2% para renda fixa, buscando entre 0,3% e 0,5% ao ano.

Previdência não é coberta pelo FGC, há risco se a seguradora falir. Além disso, decreto recente elevou o IOF para aportes muito altos, com limites por CPF que podem tributar valores excedentes.

Resgate, renda e erros comuns ao escolher

A previdência tem fase de acumulação e de usufruto; é possível optar por resgates periódicos ou converter o saldo em renda vitalícia, temporária ou com reversão a beneficiários.

Erros comuns incluem escolher um fundo incompatível com o perfil, não definir objetivo para o dinheiro e usar previdência como reserva de emergência, o que pode gerar custos altos no curto prazo.